Web3 в финтехе: как финансовые институты могут использовать децентрализацию

• Бизнес
• 20 июля 2023 года

Нисарг Сони Nisarg Soni

Интернет-мир не так совершенен, как вы его видите. Иногда становится хрупким, чтобы быть взломанным и упорядоченным со многими пунктами, которые вы, возможно, не захотите соблюдать, особенно в управлении финансами.

После введения Цифровая трансформация В финансовом мире он претерпел множество изменений, в том числе позитивных и негативных. Благодаря этому прозрачность и первоклассная безопасность стали самыми большими проблемами для отрасли.

Представьте себе децентрализованный финансовый ландшафт, который не контролируется властями, а пользователями. Разве не здорово иметь полную финансовую свободу и первоклассную безопасность, не беспокоясь о конфиденциальности и краже?

К счастью, это уже не мечта, а реальность, и все заслуги отдаются Web 3.0, новаторской технологии, которая революционизирует финансы, какими мы их знаем.

Web3 только начала делать свои первые шаги, но только в финансовом мире она сделала так много чудес.

Так что следите за новостями этого блога, поскольку мы собираемся охватить все, что вам нужно знать о Web3 в финтехе.

Что такое Web3 в финтехе?

Как следует из названия web3, это третья версия интернета. Согласно отчетам, его размер рынка, по прогнозам, достигнет 81,5 млрд долларов в 2030 году, при CAGR 43,7%.

Web3-ландшафт представляет собой децентрализованную сеть, свободную от централизованных органов и регулирующих органов, предоставляя пользователям полный контроль над своими цифровыми данными.

При определении web3 в финтехе web3 использует технологию блокчейн, смарт-контракты, криптовалюту, dApps и многие другие решения, чтобы сделать финансовые процессы полностью децентрализованными, исключив участие посредников.

С его децентрализованным характером web3 стремится создать более открытую, прозрачную и инклюзивную финансовую экосистему. Кроме того, принятие web3 в финансах делает его преемником фиатных денег.

Почему финансовые институты должны принять революцию Web3?

Концепция Web3 вышла на рынок технологий с бумом и начала разрушать многие отрасли с ее децентрализованным характером, который она получила благодаря поддержке технологии блокчейн, и финансовая индустрия не является исключением! Вот причины, или вы можете сказать, преимущества, которые финансовые учреждения могут извлечь, приняв революцию web3:

Децентрализованная система

Причина, по которой мы называем Web 3.0 децентрализованным интернетом, заключается в том, что у него нет управляющих организаций, что делает его более безопасным и свободным от интернет-цензуры. Он предлагает пользователям полное владение данными, жесткую конфиденциальность и предоставляет экономически эффективные финансовые услуги.

Улучшенная безопасность

Web3 использует блокчейн в качестве основы, которая предлагает лучшие функции безопасности по сравнению с традиционными финансовыми системами, они должны выжить в этом хрупком интернет-мире, полном угроз кибербезопасности.

Децентрализованный web3 хранит данные в фрагментах через несколько узлов, каждый из которых закодирован различными ключами шифрования, что снижает риск попыток взлома щита безопасности, совершаемых злоумышленниками.

Лучшая часть для финансовых секторов, чтобы инвестировать в Web3 технология Это делается для защиты целостности финансовых систем и укрепления доверия среди пользователей приложений.

Совместимость

Web3 способствует использованию открытых стандартов и протоколов, а эта стандартизация и возможность децентрализованных бирж (DEX) - одноранговой торговли. И это заставляет так много финансовых приложений работать синхронно.

Короче говоря, web3 в финансовом приложении приводит к экосистеме DeFi, которая обеспечивает совместимость, поэтому вы можете помочь сократить усилия пользователей приложения, время и деньги.

Прозрачность

Web3 является децентрализованной системой, которая обеспечивает полную прозрачность и контроль над их финансовыми отчетами, что позволяет подотчетность и снижение рисков мошенничества.

Таким образом, финансовые учреждения могут использовать эту функцию, чтобы предложить клиентам четкое представление об истории транзакций, способствуя доверию и улучшению пользовательского опыта.

Сокращение расходов

Экосистема Web3 при поддержке зарождающихся цифровых технологий, таких как AI/ML и блокчейн, может автоматизировать различные финансовые процессы без вмешательства посредников. Это приводит к снижению транзакционных издержек и повышению эффективности.

Инновации и сотрудничество

С внедрением технологии web3 можно способствовать развитию финансовой культуры инноваций и сотрудничества. Также можно внедрять децентрализованные приложения для улучшения финансовых услуг.

У Web3 есть так много вещей, которые можно предложить финансовому сектору на его блюдечке! Но вопрос в том, как вы будете использовать web3 для своего финтех-приложения, чтобы получить его максимальный потенциал?

Какие решения Web3 могут быть использованы в финтех-индустрии?

Как мы все знаем, мир технологий web3 в первую очередь обусловлен технологией блокчейн. Естественно, это будет играть решающую роль в принятии web3 в финтех. Итак, давайте рассмотрим потенциальные варианты использования web3 для Финтех-решения Чтобы нанять и сделать свой финансовый бизнес готовым к будущему:

Децентрализованные финансы (DeFi)

DeFi означает децентрализованные финансы, которые являются оригинальной формой применения web3 в финансах, которая открывает способ, которым мы имеем дело с финансами. Короче говоря, DeFi пришел в качестве инновационной замены традиционных финансовых процессов, включая кредитование и заимствование, торговлю, процентную прибыль на сбережения и многое другое.

Фактически, размер рынка DeFi был оценен в 11,96 млрд долларов в 2021 году и, по оценкам, превысит 232,20 млрд долларов к 2030 году при CAGR 42,6%.

Кроме того, DeFi предоставляет финансовые услуги исключительно определенным учреждениям, профессиональным трейдерам и руководителям бизнеса.

Кроме того, вы можете воспользоваться такими преимуществами, как простой и безопасный доступ к услугам кошелька DeFi, гибкость в перемещении активов с одной учетной записи на другую, более быстрое обновление данных и полная прозрачность.

Стейблкоины

Как следует из названия, стейблкоины — это тип криптовалюты, предназначенный для поддержания стабильной стоимости. Они устраняют волатильность цен с соотношением 1:1, как доллар США и евро.

Если вы видите, есть три типа стейблкоинов:

1. Фиат-залогованные стабильные монеты: Они подкреплены резервами традиционных фиатных валют. В их число входят Tether (USDT), USD Coin (USDC) и TrueUSD (TUSD).
2. Криптовалютные стейблкоины: Поддерживаемый традиционными криптовалютами, которые хранятся в качестве обеспечения, он включает в себя DAI и Ethereum (ETH), а также sUSD, поддерживаемый Synthetix Network Token (SNX).
3. Алгоритмические стабильные монеты: Они стабилизируются алгоритмическими механизмами и смарт-контрактами на основе блокчейна без какой-либо поддержки со стороны залога.

С помощью стейблкоинов вы можете использовать быстрые и недорогие транзакции, стабильную стоимость и бесшовные обмены криптовалютами с доверием и прозрачностью.

Децентрализованный обмен (DEX)

Децентрализованные биржи — это своего рода криптобиржи через популярные платформы, такие как Coinbase и Binance, но с большей децентрализацией.

В отличие от централизованных бирж, которые полагаются на посредников для облегчения транзакций, DEX позволяют пользователям торговать напрямую друг с другом одноранговым способом без необходимости участия центрального органа или третьей стороны.

Таким образом, с развитием децентрализованных платформ обмена вы можете пользоваться такими преимуществами, как полный контроль и владение, конфиденциальность и безопасность, прозрачность, ликвидность, доступность и сопротивление цензуре.

Некоторые популярные децентрализованные биржевые платформы — Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap и Balancer.

Производные

Производные в web3 также известны как децентрализованные производные или производные DeFi, которые находятся в форме финансовых контрактов, построенных на технологии блокчейн.В рамках децентрализованного интернета они наследуют его прозрачный характер.

Кроме того, стоимость децентрализованных деривативов определяется базовым активом или базовой ставкой. Кроме того, эти деривативы могут использоваться для таких целей, как хеджирование против волатильности цен, спекуляций и арбитража.

Еще одна вещь, которую вы должны знать о децентрализованных деривативах, это то, что они могут быть созданы публично без каких-либо ограничений. Но самое интересное, что они могут использоваться в качестве традиционных деривативов.

Кроме того, производные DeFi торгуются и используются маркетплейсами и инструментами, известными как DeFi Derivative Protocols.Некоторые из популярных протоколов производных DeFi включают Synthetix, UMA, Opyn, dYdX, Perpetual и Hegic.

Управление фондом

Как и традиционное управление фондами, web3 в области финансов также позволяет пользователям управлять своими финансовыми активами и принимать решения на основе фондов.

Но когда дело доходит до управления фондами DeFi, существует два типа децентрализованного управления фондами: активное и пассивное.

Активное управление фондами — это процесс, в котором целая команда инвесторов фонда принимает решения об инвестировании в рынок.В пассивном управлении фондами пользователи имитируют холдинги DeFi для достижения определенных результатов.

Децентрализованные платежные системы/приложения

С развитием web3 в области финансов, участники web3 в финтехе также планировали сделать все традиционные финансовые услуги децентрализованными. И это включает в себя децентрализованный банкинг и криптокошельки, что делает децентрализованные одноранговые платежи возможными с более высокой безопасностью, прозрачностью и доступностью.

С децентрализованными платежными системами вы можете делать безопасные и автоматизированные платежи так, как вы делаете традиционно. Так что вам не нужно прилагать много усилий для изучения децентрализованной системы с нуля.

Децентрализованное страхование

В мире web3 концепция страхования остается прежней, с единственным изменением наследства, которое децентрализованное страхование получает от web3.Более точно, в мире DeFi децентрализованное страхование принимается для защиты инвестиций от рисков взлома смарт-контрактов, проблем с криптокошельком, атак на протоколы DeFi и т.

Ну, поскольку мир web3 поддерживается технологией блокчейн, есть редкие шансы взлома децентрализованных продуктов. Однако принятие мер предосторожности для худшего, что может произойти, намного лучше, чем объезд.

В web3 децентрализованное страхование следует параметрическим нормам страховых требований. Это значит, чтобы претендовать на страховые деньги нужно соответствовать каждому контуру полиса. И все это реализуется в виде смарт-контрактов.

Лучше всего использовать процесс страхования на основе смарт-контрактов, так как они выполняются сами по себе. Поэтому, когда ваши децентрализованные транзакции сталкиваются с любыми проблемами или процессами, которые сталкиваются с препятствиями, когда существуют финансовые риски, ваши страховки на основе смарт-контрактов будут выполняться самостоятельно, устраняя возможности для ложных претензий.

Регенеративные финансы

Регенеративные финансы (ReFi) - это движение в финансовой отрасли, которое объединяет финансовые практики, связанные с регенерацией, устойчивостью и социальным воздействием. Цель разработки ReFi - построить систему для создания нового смысла финансов, а не рассматривать ту, которая фокусируется только на прибыли и экстернализации социальных и экологических затрат.

Движение ReFi больше фокусируется на сфере инвестиций в влияние, устойчивых финансов и социально ответственных инвестиций. Таким образом, оно может стать мощным инструментом для стимулирования позитивных изменений, устойчивости, регенерации и социальной справедливости.

Технические проблемы внедрения Web3 в финтех-решения

Хотя web3 в области финансов может предложить несколько преимуществ, он также может вызвать много проблем из-за его самой главной функции, децентрализации. Таким образом, проблемы, с которыми вы можете столкнуться при внедрении web3 в приложениях финтеха, заключаются в следующем:

Масштабируемость

Поскольку системы DeFi построены на блокчейн-сетях, они могут столкнуться с ограничениями масштабируемости из-за их сложности. Таким образом, чем больше транзакций входит в сеть, тем больше сложность она может расти, и медленнее время обработки транзакций и повысить комиссию за транзакции. Таким образом, это требует более высоких технических навыков для достижения высокой пропускной способности и масштабируемости в ваших решениях DeFi.

Регламент и соблюдение

Технология Web3 постоянно развивается, и с ее децентрализованным характером очевидно, что она сталкивается с проблемами регулирования при работе над DeFi. Так что это не слишком сложно, но да, сложная и трудоемкая задача по внедрению регулирования и соблюдения.

интеграция

Финтех-системы Они построены с множеством интеграций, таких как платежные шлюзы, KYC и банковские системы. И когда дело доходит до интеграции в DeFi для интеграции web3 и устаревших финансовых систем, это может быть сложной задачей для преодоления функциональной совместимости и преодоления регуляторных барьеров.

Помимо этих технических проблем, вы можете столкнуться с проблемой распространения информации о вашем решении DeFi и обучения пользователей эффективному использованию вашего приложения.

Как MindInventory может стать вашим союзником в разработке Web3?

Принятие технологии web3 в оптимизации финтех-решений может оказать большую помощь в преобразовании финансовых операций. Она не только трансформирует финансовые операции с точки зрения эффективности, но и с точки зрения прозрачности, безопасности и многого другого. Таким образом, использование децентрализованных финансовых решений может помочь вам управлять своим бизнесом без посреднических регулирующих сторон.

Однако для создания передовых решений DeFi вам нужна помощь экспертов индустрии web3. И именно здесь MindInventory войдет в картину, которая поможет вам разработать приложение мечты от концептуализации приложений до исследований, проектирования и разработки с поддержкой после поставки.

Так что, связаться С нашей командой и поделиться своей идеей разработки веб3-приложений для финтеха, чтобы получить лучшее решение с его оценкой стоимости и времени.

Читайте также: Как использовать технологию Web3 в недвижимости?

FAQs на Web3 в финансах