Топ-5 цифровых трендов, которые меняют страховую отрасль

• Мобильный
• 14 августа 2020 года

Бхуми Гоклани

Цифровизация не только изменила жизнь людей, но и изменила лицо каждой отрасли. Согласно опросу 2018 года, более 70 процентов компаний имеют Цифровая трансформация стратегии, обеспечивающие эффективность их бизнеса.

Одной из отраслей, которая продолжает трансформироваться за счет цифровизации, является страховой сектор.Страховая отрасль является неотъемлемой частью экономики различных стран.

Например, согласно последним исследованиям, страхование и связанная с ним деятельность внесли почти 630 миллиардов долларов, или 2,9 процента, в ВВП в 2019 году.

С точки зрения потребителя, влияние цифровизации на отрасль может показаться минимальным, однако факт остается фактом: со стороны операций цифровые технологии изменили способ выполнения задач, и операции были выполнены.

Цифровизация не только повысила эффективность страховой отрасли, но и упростила ее функции.

Читайте также: Руководство по разработке страховых приложений.

Цифровые тренды, формирующие страховую отрасль

В этом блоге рассматриваются основные цифровые тенденции, которые в настоящее время меняют страховую отрасль:

Прогнозная аналитика

Предиктивная аналитика используется для прогнозирования поведения человека и будущих событий с помощью комбинации статистических методов.

Он использует комбинацию алгоритмов и машинного обучения для определения будущего на основе прошлых данных и текущих тенденций.Точность этих оценок привела к широкому внедрению прогностической аналитики организациями.

Согласно отчету GlobeNewswire, мировой рынок прогнозной аналитики, как ожидается, достигнет примерно 10,95 млрд долларов США к 2022 году.

С помощью предиктивной аналитики страховщики теперь могут собирать данные и анализировать их, чтобы предсказать поведение клиентов.

Страховая отрасль получила огромную выгоду от его применения. Прогнозная аналитика в страхованииТеперь страховщики могут собирать данные и анализировать их, чтобы предсказать поведение клиентов.

В мире страхования прогнозирование поведения потребителей может иметь значение в размере прибыли или убытка, начисленных компанией.

Например, скажем, страховая компания может предсказать, насколько подвержен риску конкретный клиент, и тогда они будут взимать проценты соответственно.

Аналогичным образом, компании по страхованию имущества используют прогнозную аналитику для сбора данных о взаимодействиях агентов, телематики, умных домах и взаимодействиях с клиентами, чтобы наилучшим образом управлять отношениями со своими клиентами.

Вот несколько способов, которыми прогнозная аналитика может помочь оптимизировать операции в страховом секторе:

• Выбор ценообразования
• Идентификация рисков
• Обнаружение выбывающих претензий
• Определение риска отмены

Подводя итог, можно сказать, что рост прогнозной аналитики позволил страховым компаниям лучше оценивать риски, максимизировать доходность и повысить общую эффективность.

Интернет вещей (IoT)

IoT должен стать следующей революционной вещью в сфере цифровых технологий. ГартнерК концу 2020 года будет более 5,8 млрд конечных точек IoT для автомобилей и предприятий.

Страховые компании также возглавляют различные инициативы, и IoT является основой всего этого.Например, страховщики здравоохранения теперь могут получить доступ к данным о здоровье своих клиентов в режиме реального времени с помощью IoT.

Во-первых, это позволяет страховщикам устанавливать индивидуальные цены для своих полисов, во-вторых, это позволяет им использовать данные, чтобы положительно повлиять на жизнь своих клиентов.

Жизнеспособность является отличным примером интеграции IoT в страховой отрасли. Их оздоровительный продукт связан со страховыми инструментами и предлагает клиентам вознаграждение, если они достигают целей, таких как ходьба по заданному количеству шагов и т. д.

Сектор автострахования также выиграл от использования IoT. Например, Progressive Corporation, одна из крупнейших компаний по страхованию автомобилей в США, использовала страховую телематику на основе использования для постоянного мониторинга производительности водителей.

Таким образом, они могут предложить лучшие цены и отдачу от своих политик, а также вознаграждать безопасных водителей за оптимальный опыт работы с клиентами.

Искусственный интеллект (AI)

Искусственный интеллект — это еще одна цифровая тенденция, которая трансформирует один сектор за другим. СтатистаОжидается, что к 2025 году размер рынка ИИ достигнет 125 миллиардов долларов США.

В мире, где потребители хотят персонализации, а компании хотят эффективности, ИИ служит идеальным решением. Он снижает нагрузку на человеческие ресурсы, а также предлагает клиентам более персонализированный опыт.

ИИ помогает страховщикам повысить циклы оборота своих требований, а также обновить процесс андеррайтинга. Благодаря более быстрому набору данных процесс отчетности становится быстрее и точным, поскольку человеческая ошибка удаляется из уравнения.

Различные страховые компании начали использовать ИИ, так или иначе. Geico, созданная страховая фирма, использует чат-боты на основе ИИ для урегулирования претензий.

PwC в своем отчете под названием «ИИ в страховании: хайп или реальность?» предсказал, что использование ИИ в страховом секторе автоматизирует андеррайтинг, ориентированный на клиента, а также повысит эффективность.

По мере развития технологий, они помогут выявить новые источники дохода, а также выявить риски.

Онлайн покупки

Как и в СтатистаПродажи электронной коммерции, вероятно, достигнут колоссальных 4,2 триллиона долларов США к 2021 году. По данным Oberlo, в мире насчитывается более 2 миллиардов онлайн-покупателей. Эти статистические данные демонстрируют переход масс от традиционных покупок к онлайн-покупкам.

В мире, где большинство покупок начинается с онлайн-поиска, страховые компании также меняют свои стратегии, чтобы включить онлайн-покупки.

Сегодня почти все страховые компании предлагают бесплатные онлайн-кавычки. Кроме того, люди могут покупать страховые продукты, такие как бизнес и поручительства, онлайн.

Страховые компании стремятся сделать онлайн-процесс покупки полисов проще и удобнее. Также предлагают более низкие премии, если страховка приобретается онлайн.

Машинное обучение

Хотя машинное обучение входит в сферу применения ИИ, эта тенденция заслуживает отдельного упоминания из-за ее глубины.

Машинное обучение вращается вокруг идеи о том, что машины могут быть построены для обработки и изучения данных самостоятельно без наблюдения человека. Так же, как предиктивный анализ и ИИ, машинное обучение помогает страховой отрасли повысить эффективность.

Здесь файлы становятся доступными через облако. Анализ производится с помощью заранее запрограммированных алгоритмов, а дальнейшие решения принимаются автоматически.

Например, Allstate сотрудничала с Earley Information Science для разработки виртуального помощника по имени Able. Помощник помогает агентам Allstate собирать информацию о своих бизнес-продуктах.

Страхование по требованию

Когда вы думаете о продуктах по требованию, обычно вам приходят на ум такие предложения, как потоковые услуги.

Популярность услуги по требованию Поскольку эти услуги быстрее и удобнее, люди предпочитают их другим видам услуг. Эту тенденцию можно увидеть в разных секторах, независимо от того, являются ли они B2B или B2C.

Страхование по требованию — относительно новая концепция. Однако различные стартапы имеют спрунггупофферинг таких услуг. Например, Dinghy — это страховая услуга, которая позволяет фрилансерам и подрядчикам приобретать страховые полисы, когда им это нужно, с помощью приложения.

Страхование по требованию востребовано благодаря своей простоте, актуальности и персонализации. Хотя эта тенденция относительно нова и значительно неизучена, она, безусловно, может стать неотъемлемой частью сектора.

Как помогает MindInventory?

Цифровые тенденции меняют то, как функционирует страховая отрасль. Если вы работаете в страховом секторе, вы должны учитывать цифровизацию и пытаться включить ее в функции вашей компании.

Преимущества цифровизации для отрасли можно увидеть. Например, предиктивный анализ и машинное обучение предоставили страховым компаниям массу данных. На основе этих данных они могут точно прогнозировать будущие тенденции и события.

Данные, собранные из этих решений, также могут быть переданы в IoT для дальнейшего совершенствования предложения и ценообразования. Наконец, приложение по требованию, которое имеет возможность онлайн-покупок, может помочь в нацеливании на большее количество покупателей.

Если вы являетесь специалистом в области страхования, который ищет способы сделать свой бизнес более эффективным с помощью интеграции цифровизации, то Mindinventory может помочь вам.

Будь то новые решения, такие как IoT, веб-разработкаНаша команда, или кроссплатформенная разработка приложений, здесь, чтобы помочь вам реализовать эти решения и повысить эффективность вашей компании.

выносить приговор

Сектор страхования входит в число многих процветающих отраслей в мире. Прогнозируется, что в ближайшие годы он продемонстрирует положительный рост.

Успех этой страховой отрасли, однако, в значительной степени зависит от внедрения цифровых тенденций и удобства всего процесса для пользователей.