Добро пожаловать в калькулятивный, но захватывающий мир финансовых технологий, который мы также знаем как FinTech! В эти дни FinTech сталкивается с быстрыми позитивными изменениями. Согласно исследованию ExpertMarketResearch, рынок FinTech в последний раз оценивался в 194,1 млрд долларов в 2022 году и, по прогнозам, достигнет 492,81 млрд долларов к 2028 году при CAGR 16,8% в течение прогнозируемого периода 2023-2028 годов.

С непрерывной эволюцией индустрии FinTech становится необходимым оставаться в курсе последних тенденций и разработок FinTech.

От мобильных платежей и онлайн-банкинга до онлайн-инвестиций в фондовый маркетинг и, прежде всего, получения беззаботной, супербезопасной платежной транзакции, поддерживаемой блокчейном, индустрия FinTech прошла через множество эволюций, и все же она находится на пути к развитию! Прогресс в этой отрасли подразумевается, чтобы помочь банкам, финансовым учреждениям и пользователям, которые выбирают свои услуги, воздерживаться от перерасхода средств, ориентироваться в рисках и обычно удобно обращаться со своими финансами.

Одним из наиболее значимых преобразований стало внедрение новых достижений в сфере услуг и продуктов FinTech, предназначенных для конкретных функций в финансовой экосистеме, таких как Reg-tech, InsurTech и robo-advising.

Это руководство охватывает все, что вам нужно знать, будь то предприниматель, инвестор или заинтересованный в накоплении ваших знаний о будущем финансовых технологий; просто, это специально разработано для вас!

Но прежде чем мы углубимся в изучение лучших тенденций в области финтеха в 2025 году, давайте подумаем о том, что такое финтех!

Что такое FinTech?

FinTech не является аббревиатурой, но определенно является краткосрочным для финансовых технологий, используя совместимые ведущие в отрасли технологии для инноваций и улучшения финансовых услуг. Он охватывает широкий спектр вариантов использования, включая мобильный банкинг, быстрые цифровые платежи, одноранговое кредитование / заимствование, новые варианты кредитования, робо-консультирование и многие другие услуги.

Реализуемые в комбинации или индивидуально, решения FinTech могут сделать бизнес более полезным, чтобы иметь возможность активно взаимодействовать с сотрудниками, клиентами или поставщиками. Кроме того, решения FinTech могут организовывать бизнес-операции, комбинируя многие программные продукты в одно полностью цифровое ERP-решение, которое мы также знаем как B2B интеграция SaaS.

Онлайн-продажа продуктов и услуг, получение цифровых платежей в любой форме и из любого места, которое является возможным и законным для каждой участвующей стороны, что является реальностью, созданной FinTech.

Действительно, это нарушило способ управления финансами, позволив потребителям получить высокодоступные, экономически эффективные, удобные, безопасные и бесшовные цифровые финансовые услуги.

Лучшие тенденции FinTech для встречи в 2025 году

Список тенденций в области финтеха, о которых мы упоминали ниже, может быть не обязательно новым, но, безусловно, текущие тенденции и темпы трансформации или уровня внедрения заметны.

Цифровой банкинг

Когда банк фактически предоставляет P2P-переводы, бесконтактную MasterCard наряду с бесплатными транзакциями, глобальными платежами и возможностью покупать и обменивать Ethereum, Bitcoin и другие криптовалюты, финансовый сектор обращает на это внимание.

Цифровые банки действительно полезны, так как никому не нужно тратить время на посещение любого банка физически, никаких требований делать утомительные документы и никаких очередей для проверки вашего терпения. Поэтому они развиваются в доходах и цифрах по всему миру.

Хотите получить мотивацию для создания вашего банковского решения только для цифровых технологий?

Если мы видим только статистику США, то около 65,3% граждан США регулярно пользовались услугами цифрового банкинга. Фактически, 80% миллениалов США и 48,5% бэби-бумеров были обследованы с помощью цифрового банкинга в 2022 году.

По прогнозам, к 2025 году число пользователей цифровых банковских услуг в США достигнет 216,8 млн.

А на глобальном уровне ожидается, что к 2024 году показатель для того же уровня достигнет 3,6 млрд.

Их мотивация для этих граждан использовать цифровой банкинг включает в себя более высокие процентные ставки, отсутствие географических ограничений для ведения банковского дела, более низкую заработную плату за перевод средств, более быстрые процессы оплаты счетов, аналитику в режиме реального времени и быстрый обзор баланса с беспрепятственным доступом к выпискам банковских переводов в любое время и на любой срок.

Когда потребители банков получают так много преимуществ от комфорта своего дома или независимо от их географического положения, ваш банк находится всего в шаге от вашего дома. Консультирование IT-профессионала Обсудите свое решение для цифрового банкинга!

Открытый банкинг

Это еще одна заслуживающая внимания технология, которая объединяет банки и финансовые технологии, позволяя создавать сети передачи данных во многих учреждениях. Непосредственно связанная со Второй директивой о платежных услугах (PSD2), она позволяет банкам понимать их информацию в стандартизированной, безопасной форме для обмена данными в цифровом виде между подлинными компаниями.

Открытый банкинг предлагает пользователям FinTech больше контроля и гибкости в отношении их финансов, что позволяет безопасно передавать финансовую информацию третьим лицам. Он открывает удобства для потребителей и новые возможности для рекламы для выхода на новые рынки, внедрения инновационных онлайн-сервисов и повышения надежности платформы за счет обмена данными.

Таким образом, любой банк, компании, ориентированные на платежи, финансовые институты, сотрудники FinTech, банковские учреждения, показатели отрасли API, клиенты и даже недостаточно обслуживаемые сообщества могут использовать решения Open Banking для повышения эффективности финансовой деятельности. Он также предлагает управление хранением финансовых данных, быстрое средство передачи средств получателям и возможность предоставлять данные третьим сторонам, когда это необходимо.

При всех этих предложениях уровень принятия открытого банковского обслуживания постоянно растет, наряду с внедрением мобильных платежей. Если быть точным, в мае 2022 года показатели принятия открытого банковского обслуживания пересекли 6 миллионов в сортировочном интервале, который был опрошен 5 миллионами в последнем квартале 2021 года (с 21 ноября по 22 февраля), что на 10-11% больше по сравнению с мартом 2021 года, что составило около 3-4%. Заинтригован, не так ли?

Таким образом, глобальный открытый банковский рынок, по прогнозам, достигнет 135,17 млрд долларов к 2030 году при CAGR 26,9% на период 2022-2030 годов.

Действительно, открытый банкинг призван революционизировать подходы к управлению финансами с полной прозрачностью, управлением и возможностью выбора.

Необанкинг 2.0

С 77 банками-претендентами в Европе и 64 и 54 банками-претендентами в Северной Америке и Латинской Америке, соответственно, отрасль становится насыщенной, имея виртуальные варианты для филиального банковского обслуживания, которые позволяют открывать цифровые счета без ежемесячных сборов.

Необанки - это те, которые работают в цифровом виде без оффлайн-присутствия. Они предлагают все те услуги, которые предлагают традиционные банки, такие как сберегательные счета, дебетовые / кредитные карты и кредиты, но все через мобильные приложения или веб-сайты, только так, как работает банк PayTM.

От приложений, ориентированных на финансовые рекомендации и кредитостроение, до нишевых платформ - банки следующего поколения предлагают больше, чем просто дебетовые карты и базовую проверку. Эта тенденция будет возникать из-за того, что нефинансовые организации имеют постоянную клиентскую или рабочую базу, которая может получить выгоду от банковских услуг.

Крупные экономические организации могут предоставлять банковские услуги сотрудникам, которые вычитают удержания, получают заработную плату и позволяют получать авансы в зависимости от истории доходов.

Кроме того, поставщики инструментов для управления затратами бизнеса внедряют общие банковские платформы для бизнеса, которые включают кредитные линии для денежных потоков, депозитных счетов и корпоративных карт.

Именно поэтому ожидается, что ставка транзакции в сегменте необанкинга вырастет до 4,53 трлн долларов к 2023 году и 8,86 трлн долларов к 2027 году при CAGR в 18,25%.

Биометрические системы безопасности

Мобильный банкинг и другие цифровые финансовые услуги стали популярными, поскольку они находятся у вас под рукой. Это не только большое достижение, но и вызывает много вопросов, связанных с безопасностью, поскольку киберпреступность растет с каждым днем.

Цифровые сервисы — это все удобства и разблокировка персонализации с аутентификацией аккаунтов. Но это также открывает шлюз для кибератак, сильно влияющих на финансовые институты, которые в 2022 году выросли на 61% (в частности, для фишинговой атаки). Это приводит к многофакторной аутентификации наряду с биометрией.

Следовательно, каждая компания FinTech должна принять все необходимые меры безопасности, а биометрическая система - это лучший способ поднять безопасность на новый уровень. Вот как!

Он дает пользователям уверенность в том, что их информация защищена. Тем не менее, в настоящее время рынок биометрии переживает масштабные изменения при определенных обстоятельствах.

Биометрические датчики, включающие физический контакт, по прогнозам, будут падать в популярности. Несмотря на все развитие в использовании биометрических технологий для проверки личности, бесконтактные решения возьмут на себя рынок сенсорного считывателя отпечатков пальцев.

Если посмотреть статистику, то:

• 61% пользователей FinTech предпочитают биометрические данные вместо ввода паролей;
• Около 70% считают биометрию более быстрым решением.
• Около 80% из них используют отпечатки пальцев или распознавание лиц для разблокировки своих онлайн-банковских приложений.
• Поскольку многие банки еще не внедрили биометрические данные в свои приложения, это может привести к потере около 50% потребителей.

В среднем, человек может иметь около 100 различных паролей, что приводит к тому, что четыре из пяти паролей забываются в течение 90 дней.

Таким образом, биометрия для банковских и финансовых услуг находится в тренде, а ожидаемый размер рынка вырастет до 15,2 млрд долларов к 2030 году при CAGR 14,4%.

Искусственный интеллект

Поскольку доходы банков превышают доходы стран, несомненно, ИИ является следующим в очереди, которую необходимо принять. В наши дни банки совершенствуют свою тактику решения ИИ, что приводит к их более широкому признанию. AI в FinTech.

По данным Autonomous Research, к 2030 году с использованием ИИ ожидается около 22% снижения затрат на финансовые услуги, что приведет к общей экономии в $1 трлн. Тем не менее, путь к этому прогнозу может быть трудным. В отличие от других глобальных работодателей, у банков не так много экспертов, обладающих навыками ИИ.

Будучи способным работать с неструктурированной информацией, ИИ хорошо сбалансирован для управления растущими инцидентами киберпреступности и угрозами финансового мошенничества.

Искусственный интеллект уже популярен, имея самое эффективное программное обеспечение для обслуживания клиентов, использующее некоторые интеллектуальные функции, такие как прогнозная аналитика, чат-боты, робо-консультанты и обнаружение мошенничества. Финтех-учреждения не будут исключением, позволяя более быстрые транзакции и предоставляя клиентам возможность, которую они требуют. Следовательно, ИИ в FinTech, по прогнозам, вырастет до 61,30 млрд долларов к 2031 году при CAGR 22,5%.

Автономные финансы

Для приложений FinTech автономные финансы являются основным строительным блоком. Он реконструирует способ взаимодействия потребителей с деньгами, становясь их предпочтительным сервисом, особенно из-за его преимуществ.

Преимущества FinTech закладывают основу для большего роста, такого как автономные финансы. Он возникает вокруг концепции фондов с автоматическим управлением. Не только технология помогает клиентам принимать немедленные решения относительно своих денег, таких как, как утвердить кредит по более разумным процентным ставкам, куда инвестировать деньги или что делать с овердрафтованным счетом, а также выполнять все эти работы для них.

Автономные финансы начались с робо-консультантов, объединенных с программными финансовыми стратегиями и управлением взаимными фондами. Затем они появились как приложение для экономии автомобилей и, таким образом, в решениях для обработки долгов по кредитным картам, таких как те, которые также помогают со студенческими кредитами. Мы узнаем больше об этом в последнем разделе.

Автономные финансы используют возможности машинного обучения и искусственного интеллекта для управления средствами пользователей.

Он также имеет потенциал в соответствии с различными вариантами использования на уровне отделений:

Случаи использования бэк-офиса

• Виртуальный помощник для обработки финансовых транзакций
• Облачная финансовая аналитика

Случаи использования в среднем отделении

• Блокчейн-поддерживаемый аудит готов к автоматическому оформлению финансовой книги
• ML-мощность идентификации и организации финансовых данных, поступающих из различных источников в массовом порядке с точностью.

Случаи использования в офисах

• Прогнозная финансовая аналитика для эффективного планирования будущих финансов и принятия обоснованных решений

Наконец, такие приложения оценивают доступные параметры алгоритмически и помогают пользователю наслаждаться наиболее полезными.

Робо-советники

Кто не любит получать советы, когда выбирает что-то, чтобы знать, инвестировать в него или нет, особенно с точки зрения финансов? С помощью искусственного интеллекта и пула данных робот-советники становятся силой не только для финансовых менеджеров и экспертов по инвестициям, но и для тех, кто только начинает.

Размер рынка робо-консультантов был оценен в $5,22 млрд в 2022 году и, по прогнозам, достигнет $41,83 млрд к 2030 году при CAGR в 29,7%.

Опираясь на алгоритм анализа данных ИИ, робот-консультанты могут сделать:

• Анализ финансовых данных в масштабе;
• принимать решения, основанные на текущих изменениях, быстрее, чем консультанты;
• Дайте пользователям (инвесторам) лучшие инвестиционные советы, чтобы соответствовать их критериям.

С развитием технологий, в последние годы еще больше можно увидеть в тренде.

Технология блокчейн

Технология блокчейна была забавной для технически подкованных пользователей с ее прозрачностью, неизменностью и первоклассными функциями безопасности с момента ее распространения. Это не просто новая технология, но и новая философия децентрализованного финансирования, которая концентрируется на сокращении централизованных процедур.

Согласно GrandViewResearch, включение технологии блокчейна в сегмент цифровых финансовых услуг было опрошено доминированием на мировом рынке с долей 37% от мирового дохода, который был оценен в $10 млрд в 2022 году. Если мы будем точны, то рынок блокчейна FinTech, по прогнозам, достигнет 36,04 млрд долларов к 2028 году при CAGR 59,9%.

К настоящему времени технология Blockchain вдохновила на разработку различных онлайн-одноранговых финансовых платформ, которые позволяют более децентрализованно осуществлять денежные взаимодействия. Технология распределенного реестра, которая может улучшить текущие процедуры и системы. Банки уже используют технологию Blockchain с надеждой на сокращение расходов и улучшение внутренних процедур.

Развитие технологии блокчейн принесло два важных финансовых приложения: децентрализованное финансирование (DeFi) и криптовалюту. 

Размер рынка решения DeFi был оценен в $13,61 млрд в 2022 году и, как ожидается, будет расти на уровне CAGR 46,0% в течение прогнозируемого периода 2023-2030 годов. И нет сомнений в том, что Соединенные Штаты первыми примут решение о переходе на новый стандарт. Дефи-решения.

Децентрализованное финансирование ликвидирует посреднические регулирующие органы и передает весь контроль над транзакциями в руки пользователей. Тотальный контроль с прозрачностью и безопасностью. Тогда почему бы не принять его?

Революционная валюта, которая произвела революцию в способе торговли, криптовалюта, поддерживаемая блокчейном, становится все более популярной, особенно после роста популярности криптовалют. Рынки NFT.

Короче говоря, можно сказать, что технология блокчейн является будущим драйвером сегмента FinTech.

Рег-Тех

Финансовая отрасль является регулируемым сектором, и инновации FinTech нуждаются в одновременном росте RegTech. Это свидетельствует о новых технологических решениях, которые улучшают и организуют регуляторные процедуры. RegTech эволюционировал относительно самого высокого институционального спроса, который появился из-за массового развития расходов на соблюдение нормативных требований.

Известные финансовые субъекты, технологические фирмы и законодатели будут работать вместе, чтобы внедрить новые нормативные инновации, однако для их созревания требуется время.

Решения RegTech могут включать в себя инструменты для проверки личности, управления рисками, обнаружения мошенничества и отчетности.В целом, RegTech является растущей областью в финтехе и, вероятно, будет оставаться важной частью отрасли, поскольку правила становятся все более сложными и технологические достижения.

Фактически, размер рынка RegTech был оценен в 10,8 млрд долларов в 2022 году и достигнет 35,2 млрд долларов к 2028 году при CAGR 22,1% в течение 2023-2028 годов.

Платежные инновации

В FinTech платежные инновации имеют много элементов, включая бесконтактные платежи, мобильные платежи, интеллектуальные акустические системы, мобильные кошельки, ИИ и машинное обучение для безопасности и технологии проверки личности.

Gen-Zs станет грамотным драйвером платежных инноваций. Мобильные платежи уже стали основным способом удобной оплаты онлайн, что, несомненно, будет расти в ближайшие годы. Когда речь идет о платежных инновациях, офлайн-платежи Wi-Fi-карт и даже цифровые платежи, такие как цифровые карты, также управляют сегментом бесконтактных платежей.

Согласно Global News Wire, размер рынка бесконтактных платежей, по прогнозам, достигнет 12,24 млрд долларов к 2030 году при CAGR в 20,8%.

В бесконтактных платежах, Голосовой платеж Также наметилась тенденция с прогнозом выхода на рыночный уровень в $14,66 млрд к 2030 году от стоимости $6,4 млрд, о которой сообщалось в 2022 году. И эту тенденцию стоит принять, поскольку около 44% людей во всем мире заинтересованы в совершении платежей через голосовую помощь.

Также появляется новая платежная инновация, Buy Now Pay Later, краткосрочное финансирование, революционизирующее системы финансирования электронной коммерции. Если мы видим, наша доверенная платформа электронной коммерции Amazon также предлагает схему BNPL, где она просит связать данные кредитной карты, чтобы разблокировать EMI при покупке в диапазоне от 3 до 12 месяцев на основе конкретной максимальной суммы покупки.

• Одно исследование показало, что около 60% потребителей сообщили об использовании сервиса BNPL в 2021 году, а 46% из них все еще делают платежи.
• Кроме того, около 71% потребителей сообщили о покупке большего количества товаров в Интернете из-за BNPL.
• Если мы увидим немного более старую статистику, собранную во время COVID-19, то одежда, электроника и мебель были проданы через BNPL с 47%, 44% и 32% всех финансируемых покупок соответственно.
• Ожидается, что потребительские расходы с использованием услуг BNPL достигнут 437 миллиардов долларов к 2027 году во всем мире, что на 290% больше, чем в 2022 году.
• Кроме того, ожидается, что уровень внедрения услуг BNPL достигнет 576 миллиардов долларов к 2026 году.

И действительно, еще больше платежных инноваций еще предстоит увидеть!!!

Встроенные финансы

Встроенные финансы - это интегрированная система, которая включает финансовые услуги и продукты в нефинансовые приложения, такие как социальные сети, электронная коммерция и т. Д. Это бесшовное и удобное решение FinTech, позволяющее потребителям получать доступ к финансовым услугам, оставаясь на онлайн-платформе, которую они используют.

Но чтобы охватить эту тенденцию, финансовые и нефинансовые фирмы, выбирающие встроенные финансы, должны сотрудничать и интегрировать свои API. 

Некоторые из популярных вариантов использования встроенных финансов включают:

• Покупайте сейчас, платите позже (BNPL), интегрированные в платформы электронной коммерции.
• Делать инвестиции и исследовать торговлю через социальные сети;
• Мобильные кошельки, связанные с онлайн-банками и другими платежными функциями, такими как UPI, карточные платежи и т. Д.

В свою очередь, уровень внедрения встроенных финансовых услуг в 2021 году оценивался в $20 млрд и, по прогнозам, удвоится в ближайшие 3-5 лет, говорит МакКинси.

Индустрия 2.0

InsurTech - это инновационная дистрибуция, которая выводит страховые операции на цифровой уровень. Она предлагает следующий уровень удобства для потребителей, чтобы быстро получить свою страховую копию и потребовать ее, не полагаясь на каких-либо агентов, и это тоже экономически эффективно.

При внедрении InsurTech с технологией AI/ML это помогает получить точные данные об оценках рисков. И используя это, страховщики могут снизить административные расходы, улучшить управление рисками и обеспечить более персонализированный опыт клиентов.

Эта тенденция была принята чрезвычайно, особенно после пандемии COVID-19. Согласно исследованию Grand View Research, глобальный размер рынка InsurTech в 2022 году оценивался в $5,45 млрд и, как ожидается, вырастет на CAGR 52,7% в течение 2023-2030 годов.

Действительно, если вы из страховой отрасли, это, безусловно, тенденция к улучшению управления бизнесом, как обнаружили ведущие финансовые компании, такие как ACKO, CRED и многие банки.

Персонализация

Финансы — это все о цифрах и эффективном управлении ими на цифровой платформе, как решение FinTech; персонализация пользуется большим спросом. И когда потребитель получает персонализированную финансовую панель, что еще ему нужно?

Согласно одному из опросов, около 50% потребителей цифровых банковских услуг ожидают, что их банки будут предлагать услуги онлайн-банкинга с помощью персонализации.

Это не ограничивается цифровым банковским обслуживанием, но также может быть сделано на InsurTech, управлении капиталом или любых других решениях FinTech, которые вы хотите создать.

Персонализация – это будущее финтех-сектора!

Устойчивое финансирование (SuFi)

Поскольку в разных отраслях промышленности используется много технологий, считается, что они получают более высокие выбросы углерода, что приводит к экологическому ущербу. Согласно одному опросу, функции FinTech на главной странице могут генерировать примерно 4,66 г CO2 на просмотр.

Таким образом, учитывая это, финтех-компании могут и должны выбрать устойчивое финансирование (SuFi), содействуя устойчивому развитию для решения проблем ESG (экологические, социальные и управленческие).

В книгу SuFi для развития FinTech входят зеленые облигации, устойчивые инвестиционные платформы, отслеживание углеродного следа и настройки рейтинга ESG. И это может включать миграцию на облачные платформы из локальной инфраструктуры.

Альянс за финансовую инклюзивность

Финтех обещает огромные преимущества не только странам, но и каждому клиенту. Финтех, если не будет выполнен без соответствующей стратегии, оттолкнет и без того маргинализированных игроков от преобладающего.

Создание AFI (Альянса за финансовую интеграцию) является большим шагом на пути к тому, чтобы финтех не оставил без внимания значительные сектора общества, поскольку он меняется, быстро меняя мировую экономику.

В суммировании

Индустрия финансовых услуг быстро растет. Тенденции FinTech, о которых мы упоминали выше, развивались в отношении требований клиентов. Они помогают поставщикам предоставлять более широкие финансовые услуги, которые позволяют повысить доступность финансовых данных, ускорить обработку транзакций, повысить прозрачность, улучшить помощь для жизненного цикла клиента и более безопасную проверку личности.

Поэтому вы не хотите, чтобы вас оставили позади, чтобы следовать тенденциям FinTech и предоставлять своим потребителям цифровые финансовые услуги мирового класса.

Но чтобы построить свою миссию критически FinTech решениеЗачем беспокоиться, когда у вас есть спина? Свяжитесь с нами Сегодня с вашими требованиями к разработке и обновлению приложений FinTech!

FAQs по развитию финтеха