Среди многих других, технологии революционизируют финтех-индустрию. Будь то решения по управлению капиталом, решения по аудиту и управлению соблюдением, решения RPA для финансовых услуг или что-то еще, разработка программного обеспечения FinTech меняет то, как финансовые учреждения работают в эту цифровую эпоху. Любопытно знать, как это происходит? Не волнуйтесь! Прочитайте это руководство, чтобы узнать все о разработке программного обеспечения FinTech вместе с его типами, функциями, реальными вариантами использования и преимуществами.

Знаете ли вы, что размер рынка финтеха в 2024 году составил 340,10 млрд долларов и, как ожидается, будет расти. $1,126,64 млрд. к 2032 годуРост составит CAGR 16,2% в течение прогнозируемого периода (2024-2032 гг.). Этот экспоненциальный рост объясняется удобствами, которые программное обеспечение FinTech приносит финансовым учреждениям и их клиентам.

PayPal, Stripe, Revolut и Monzo входят в число лучших финтех-программ, которые упрощают финансовые операции. От онлайн-обработки платежей до бесшовных транзакций, обмена валют, торговли криптовалютами, управления счетами, платежей по счетам и т. Д. Они упрощают финансовые операции и повышают пользовательский опыт.

Будь то банки, кредитные союзы, инвесторы или трейдеры, программное обеспечение FinTech позволяет им оптимизировать финансовые процессы, снизить затраты, повысить безопасность и улучшить качество обслуживания клиентов. Услуги по разработке программного обеспечения FinTech.

Будь то создание программного обеспечения с нуля или просто обновление существующего, этот блог даст вам ясность, чтобы двигаться вперед без проблем, обеспечивая успех вашего проекта и бизнеса.

Что такое FinTech?

FinTech - это портманто финансов и технологий, которое относится к использованию цифровых приложений и программного обеспечения для преобразования традиционных финансовых услуг, таких как банковское дело, платежи и инвестиции.

Что такое разработка программного обеспечения FinTech?

Разработка программного обеспечения FinTech - это процесс разработки программного обеспечения или цифровых приложений, которые используют технологии для преобразования традиционных финансовых услуг. Он автоматизирует задачи и предлагает удобный опыт через такие платформы, как мобильный банкинг, цифровые кошельки и торговля криптовалютами.

Кроме того, программные решения FinTech отдают приоритет безопасности и соблюдению финансовых правил, предлагая безопасную помощь в финансовых процессах.

Щенок Это тактическое приложение для робо-консультирования по распределению активов, которое позволяет учреждениям переопределять способ взаимодействия людей со своими финансами. Само решение разработано специально для уменьшения просадки и риска при одновременном повышении диверсификации и потенциальной прибыли.

Статистика рынка программного обеспечения FinTech

• Ожидается, что выручка финтех-индустрии будет расти, следуя различным тенденциям в сегментах в период с 2021 по 2030 год. В то время как сегмент кредитования, по прогнозам, будет лидировать с доходом в 400 миллиардов долларов, сегмент платежей, как ожидается, будет лидировать с доходом от инвестиций в финтех-сегмент. 520 миллиардов долларов в 2030 годуЭто свидетельствует о продолжающемся переходе к цифровым транзакциям.
• С доходом в 240 млрд долларов страховой сегмент занимает 4-е место, а вклады и инвестиции — 155 млрд и 145 млрд долларов соответственно.

Типы программных решений FinTech

Программные решения FinTech предназначены для автоматизации и оптимизации финансовой деятельности и предоставления решений для бизнес-задач. Существует широкий спектр программ FinTech, разработанных специально для удовлетворения различных аспектов финансовых учреждений. Они включают в себя оплату, кредитование, управление капиталом и многое другое.

Ниже приведены наиболее популярные типы программных решений FinTech, о которых вы можете знать:

1. цифровое банковское программное обеспечение

Программное обеспечение для цифрового банкинга поставляется с приукрашенными всеми функциями традиционного банка, включая открытие и управление счетами, управление кредитами, обработку платежей и т. Д. Доступные через мобильные приложения или веб-платформы, эти Программное обеспечение для банковских решений Мы предлагаем все необходимые решения, предоставляя финансовым учреждениям и их клиентам возможность получить более качественный банковский опыт.

Примеры: Chime, Revolut, N26 и Monzo являются одними из самых популярных программных решений для цифрового банкинга, облегчая банковский опыт пользователей.

2.Программное обеспечение для обработки платежей

Программное обеспечение для обработки платежей позволяет предприятиям и клиентам проводить финансовые транзакции для совершения и принятия платежей в цифровом виде. К ним относятся банковские переводы, платежи по дебетовым / кредитным картам, цифровые кошельки и мобильные платежи путем подключения предприятий, клиентов и банков.

Эти программные решения шифруют данные, обеспечивают соблюдение требований безопасности и часто включают такие функции, как обнаружение мошенничества и отчетность для бесперебойных транзакций.

Примеры: Stripe, Adyen и PayPal являются одними из самых популярных программ для обработки платежей. 

3. Одноранговые (P2P) кредитные решения

Решения P2P-кредитования, как правило, соответствуют кредиторам с заемщиками, минуя традиционные финансовые учреждения. Они помогают заемщикам получить доступ к средствам, позволяя кредиторам получать потенциальную отдачу от инвестиций, повышая опыт как инвесторов, так и кредиторов. Upstart и LendingClub - это несколько имен, использующих решения P2P-кредитования.

Примеры: Prosper, LendingClub и Funding Circle являются примерами программных решений для кредитования P2P.

4. InsurTech Solutions

Решения InsurTech оптимизируют такие процессы, как андеррайтинг, оценка рисков и управление претензиями с помощью ИИ, больших данных и роботизированной автоматизации процессов RPA. Страховые программные решения повысить эффективность, позволить индивидуальное и основанное на данных страхование, сократить расходы и улучшить общий опыт клиентов.

Примеры: Ethos Life и Corvus Insurance являются одними из лучших решений InsurTech. 

5 Персонализированное программное обеспечение для управления финансами

Персонализированное программное обеспечение для управления финансами позволяет пользователям интенсивно отслеживать, планировать и оптимизировать финансы с легкостью. Он обеспечивает индивидуальное бюджетирование, управление инвестициями, отслеживание расходов и цели экономии, согласованные с привычками человека тратить и финансовыми целями. Он оценивает данные и предоставляет идеи, рекомендации и предупреждения, предоставляя пользователям возможность принимать более разумные финансовые решения.

Примеры: Mint, Quicken, PocketGuard и Goodbudget являются примерами персонализированных программных решений для управления финансами. 

6. Платформы кредитования и оценки кредитов

Платформы кредитования и кредитного скоринга позволяют кредиторам оценивать кредитоспособность заемщиков путем оценки точек данных. Они часто используют альтернативные данные, такие как история транзакций и активность в социальных сетях, для беспрепятственного и беспрепятственного финансового опыта.

Примеры: Upstart и Zest AI являются одними из лучших примеров программных решений для кредитования и кредитного скоринга. 

7. Решения RegTech (Регуляторные технологии)

Решения RegTech автоматизируют такие задачи, как аудит, отчетность, оценка рисков и обнаружение мошенничества.Эти решения помогают финансовым учреждениям полностью соблюдать нормативные требования, обеспечивая безопасный и бесперебойный банковский опыт.

Примеры: ComplyAdvantage, Trulioo и Onfido являются примерами решений RegTech, используемых в FinTech.

8. Программное обеспечение для обнаружения и предотвращения мошенничества

Используя ИИ (искусственный интеллект) и ML (машинное обучение), эти решения проводят выявление и предотвращение мошенничества в финансовых транзакциях. Они обеспечивают безопасный и безопасный банковский опыт для клиентов и предприятий.

Примеры: Riskified, Kount и Forter являются одними из самых популярных программных решений для обнаружения и предотвращения мошенничества в FinTech. Riskified обеспечивает профилактику и защиту от мошенничества с использованием ИИ, а Kount использует машинное обучение для идентификации доверия, обнаружения мошенничества и управления рисками. Forter предлагает обнаружение и предотвращение мошенничества в режиме реального времени, подкрепленное поведенческой аналитикой и автоматизированным принятием решений.

Должны иметь особенности финансового программного обеспечения

Разработанные специально для удовлетворения потребностей финансовых учреждений и клиентов, программные решения FinTech имеют интуитивно понятный пользовательский интерфейс / UX, автоматизацию через AI / ML, бесшовную обработку платежей и т. Д. Вот как они обеспечивают эффективность, безопасность и удобный опыт для конечных пользователей.

Автоматизация с помощью возможностей AI/ML

Решения FinTech обеспечивают автоматизацию, основанную на компетенциях AI / ML, чтобы помочь улучшить принятие решений, эффективность и индивидуальные решения в финансовых услугах. Эти функции включают в себя кредитный рейтинг на основе AI, чат-боты для обслуживания клиентов, автоматизированное финансовое планирование с помощью алгоритмов, таких как робо-консультанты и тому подобное.

Цифровые платежи и транзакции

Программное обеспечение FinTech, предназначенное для платежей и транзакций, имеет бесшовные и экономически эффективные функции обработки платежей. Они предлагают поддержку нескольких методов оплаты с использованием кредитных / дебетовых карт, ACH, мобильных кошельков, криптовалют, трансграничных платежей, периодических выставлений счетов и подписок и мгновенных выплат для быстрого расчета фонда.

Визуализация данных

Программное обеспечение FinTech должно иметь функции визуализации данных, чтобы превратить сложные финансовые данные в графики, интуитивно понятные диаграммы и панели инструментов. Это позволяет пользователям быстро понять свои схемы расходов, эффективность инвестиций и уровень риска.

геймификация

Геймификация в приложениях FinTech заключается в использовании игровых элементов, таких как проблемы и вознаграждения, для привлечения пользователей к финансовым задачам. Это может включать в себя зарабатывание очков для достижения финансовых целей, экономии или достижения инвестиционных вех. Награды на Google Pay являются отличным примером геймификации в FinTech.

Интеграция третьей стороны

Программное обеспечение FinTech поддерживает сторонние интеграции с банками, инвестиционными услугами, платежными системами и дополнительными финансовыми системами, обеспечивая пользователям бесшовный банковский опыт. Эти интеграции используют API API для простой интеграции с банками и платежными процессорами.

Интеграция с третьими сторонами, такая как бухгалтерское программное обеспечение, налоговые услуги, открытые банковские функции для доступа к нескольким банковским счетам и облачная инфраструктура для масштабируемого и удобного обмена данными.

Мобильная и кросс-платформенная поддержка

Решения FinTech встроены в компетенции для работы на разных платформах. Эта функция включает мобильность для таких платформ, как iOS и Android, кросс-платформенную синхронизацию и предоставление пользователям доступа к финансовым данным из любого места.

Безопасность и предотвращение мошенничества

Поскольку конфиденциальные данные участвуют почти в каждой транзакции, безопасность становится первостепенной задачей в решениях FinTech. Программное обеспечение FinTech поставляется с такими функциями, как сквозное шифрование, многофакторная аутентификация (MFA), алгоритмы обнаружения мошенничества, основанные на AI / ML, биометрическая проверка и обнаружение мошенничества в режиме реального времени.  

Они используют технологию блокчейн для предотвращения мошенничества и повышения безопасности, обеспечения прозрачности, неизменности и децентрализации. Каждая транзакция записывается в защищенный, защищенный от подделок реестр, что делает невозможным изменение или фальсификацию данных. Децентрализованный характер блокчейна сводит к минимуму риск взлома, обеспечивая повышенную защиту от мошенничества.

Оповещения и уведомления

Высоко привлекательное программное обеспечение FinTech поставляется с оповещениями и функциями уведомлений, уведомляя пользователей о таких действиях, как низкий баланс, предстоящие счета, успешная транзакция или даже когда есть необычная деятельность.

Эти оповещения отправляются по электронной почте или уведомлению приложения, помогая пользователям оставаться на вершине своих финансов, обнаружения мошенничества, овердрафта, пропущенных платежей и дополнительных штрафов и сборов.

Поддержка клиентов в реальном времени

Идеальное программное обеспечение FinTech часто обеспечивает отличную поддержку клиентов. Они включают в себя доступность поддержки клиентов 24/7 по нескольким каналам, таким как телефон, чат, электронная почта, поддержка в приложении, такая как чат-боты или живые агенты, а также форумы сообщества, позволяющие пользователям взаимодействовать и делиться своим опытом по мере необходимости.

Интуитивный UI/UX

Идеальное программное обеспечение FinTech поставляется с интуитивно понятным и простым в использовании интерфейсом, привлекая пользователей плавными взаимодействиями. К ним относятся панели инструментов для отслеживания финансовой активности, баланса и транзакций; мобильная оптимизация для адаптивного дизайна на устройствах; четкая навигация с удобным доступом к таким функциям, как оплата и бюджетирование; и настраиваемые настройки для персонализированного пользовательского опыта.

Реальные примеры программных решений FinTech

Программные решения FinTech обеспечивают сегодняшнюю цифровую экономику, позволяя осуществлять безопасные платежи, онлайн-банкинг, торговлю, кредитование и управление капиталом. Популярные примеры программного обеспечения FinTech включают PayPal для цифровых платежей, Stripe для онлайн-транзакций и Robinhood для безкомиссионной торговли.

Ниже приведены некоторые из них, которые вы должны знать, прежде чем перейти к разработке программного обеспечения FinTech:

1. PayPal

PayPal, одно из известных приложений FinTech, позволяет пользователям связывать свои банковские счета и дебетовые / кредитные карты со своим счетом PayPal для различных видов финансовой деятельности. Пользователи могут отправлять и получать деньги (национальные и международные) и совершать покупки в Интернете без необходимости делиться своими конфиденциальными данными.

PayPal широко принят на глобальных сайтах электронной коммерции, что делает его отличной альтернативой для онлайн-транзакций.

Преимущества для пользователей:

PayPal имеет надежную безопасность, подкрепленную отличным обнаружением мошенничества и повышенным удобством, что позволяет пользователям безопасно и удобно совершать платежи.

2. Стрип

Stripe, платежный шлюз, позволяет компаниям обрабатывать онлайн-платежи с помощью различных методов оплаты, таких как цифровые кошельки, такие как Apple Pay, кредитные карты и переводы ACH.

Stripe обладает компетенцией легко интегрироваться с приложениями и веб-сайтами, предлагая безопасные и бесшовные транзакции.

Преимущества для пользователей:

Stripe предоставляет надежные API и глобальные компетенции по обработке платежей, упрощая способы принятия платежей предприятиями. Он поддерживает периодические выставления счетов, подписки и защиту от мошенничества, обеспечивая быстрые и безопасные транзакции на различных платформах электронной коммерции.

3.Венмо.

Venmo, одноранговое (P2P) платежное приложение, помогает пользователям переводить деньги с помощью связанных банковских счетов или кредитных / дебетовых карт. Это позволяет пользователям совершать платежи одним нажатием. Пользователи могут добавлять сообщения и смайлики.

Преимущества для пользователей:

Venmo - это простой в использовании и быстрый способ перевода денег, который широко используется для его функций и удобства, а также без платы за стандартные банковские переводы. Он изменил свое соответствующее пространство, облегчив финансовые транзакции, сократив расходы и сделав финансовые транзакции более доступными для пользователей и предприятий.

4.Площадь.

Square, решение FinTech, предоставляет малым предприятиям системы точек продаж (POS), которые включают в себя аппаратное обеспечение, такое как считыватель карт и программное обеспечение для обработки платежей. Кроме того, он предлагает инструменты управления бизнесом, такие как управление занятостью и отслеживание запасов.

Преимущества для пользователей:

Square облегчает прием платежей для владельцев малого бизнеса, предоставляя доступные и простые в использовании решения, позволяющие им принимать платежи независимо от места. Снижение сборов и комплексный набор бизнес-инструментов делают Square подходящей для предпринимателей, когда дело доходит до выбора FinTech.

5.Робинт

Robinhood - это мобильное приложение FinTech, которое предлагает пользователям бесплатные опционы на акции и торговлю криптовалютами. Он предоставляет обновленные рыночные данные вместе с удобным интерфейсом для покупки и продажи активов.

Преимущества для пользователей:

Robinhood минимизирует высокие сборы, тем самым демократизируя инвестиции. Это позволяет пользователям начинать без затрат, содействуя финансовой независимости и расширяя доступ к инвестиционным возможностям. 

6.Мята

Mint - это бесплатный онлайн-инструмент управления личными финансами, который позволяет пользователям отслеживать расходы на всех своих финансовых счетах, таких как банковские счета, кредитные карты и инвестиции в одном месте.

Это позволяет им легко контролировать свой бюджет, устанавливать финансовые цели и получать представление о своих привычках расходования средств, по сути, помогая им лучше управлять своими деньгами. 

Преимущества для пользователей: 

Mint позволяет пользователям связывать свои банковские счета, инвестиционные счета, кредитные карты и кредиты, позволяя им централизованно контролировать все свои финансовые данные.

Преимущества бизнеса для разработки программного обеспечения FinTech

Разработка программного обеспечения FinTech позволяет финансовым учреждениям и предприятиям оптимизировать операции, сократить расходы и обеспечить бесперебойную цифровую работу. Автоматизация процессов, улучшение доступности и централизация услуг, решения FinTech повышают эффективность при минимизации ошибок.

Они также предоставляют данные для более разумного принятия решений, адаптируются к меняющимся потребностям клиентов и повышают общую удовлетворенность пользователей, что делает их необходимыми для современных финансов.

1. Автоматизированная работа, эффективность и уменьшение человеческих ошибок

Существуют программные решения FinTech, которые обеспечивают полную автоматизацию процессов, обработку транзакций, управление учетными записями или проверку соответствия нормативным требованиям без вмешательства человека. Это не только упрощает операции, но и снижает вероятность ошибок.

Такой уровень автоматизации обеспечивает круглосуточное наличие, обеспечивая доступность услуг для пользователей в любое время, независимо от рабочего времени и часовых поясов.

2. Расширенная доступность финансовых решений

Решения FinTech делают финансовые услуги доступными для людей по всему миру, независимо от местоположения и часовых поясов. Это помогает людям в отдаленных районах или в малообеспеченных районах получить доступ к банковским, платежным и инвестиционным системам через мобильные приложения или онлайн-платформы.

Теперь пользователи, у которых есть только смартфоны и стабильное подключение к Интернету, могут контролировать свои финансы, совершать транзакции или заниматься любой финансовой деятельностью.

3. Адаптация к потребностям

Платформы FinTech часто имеют тенденцию быть высоко адаптивными, позволяя компаниям предоставлять индивидуальные решения для клиентов, которые соответствуют их конкретным потребностям. Например, они могут предоставлять настраиваемые панели инструментов и персонализированные финансовые консультации пользователям на основе их потребностей и ожиданий.

Хотя финансовая отрасль сильно регулируется и постоянно меняется, автоматизированные решения FinTech и модульное программное обеспечение позволяют предприятиям легко адаптироваться к последним нормативным требованиям.

Кроме того, многие приложения FinTech предназначены для простой интеграции со сторонними службами или API, что позволяет легко адаптироваться к новым инструментам и технологиям, таким как инструменты на основе ИИ и блокчейн.

4. Снижение операционных и операционных издержек

Программные решения FinTech автоматизируют операции, уменьшая зависимость от ручного вмешательства, такого как ручной надзор, вмешательства в обслуживание клиентов и обработка, уменьшая затраты на рабочую силу. Это выгодно, особенно для небольших или развивающихся финансовых учреждений, которые вряд ли могут позволить себе большие команды.

Программные решения FinTech, перемещая услуги на цифровые платформы и автоматизируя такие задачи, как соблюдение требований, отчетность и проверка клиентов, снижают эксплуатационные расходы, обеспечивая повышенную прибыльность бизнеса.

5. централизованные финансовые услуги

Программное обеспечение FinTech предоставляет широкий спектр услуг, таких как кредитование, управление капиталом, платежи, страхование и многие другие, используя централизованную платформу. Это позволяет пользователям управлять различными финансовыми потребностями с помощью одного решения.

Решения FinTech предоставляют специализированные решения, адаптированные к конкретной группе людей. Chime (Neobank) и QuickBooks Online являются несколькими примерами решений FinTech, относящихся к этой конкретной категории.

6. Надзорные данные для принятия решений

Программные решения FinTech предоставляют финансовым учреждениям актуальную и обновленную финансовую информацию, такую как история транзакций клиентов, схемы расходов, инвестиционные модели и многое другое.

ИИ и передовые алгоритмы анализируют и предоставляют финансовым учреждениям информацию о потенциальных финансовых рисках, консультируя их об инвестиционных возможностях. Это помогает им получить конкурентное преимущество при управлении финансами.

7. Улучшение клиентского опыта

Программные решения FinTech обеспечивают более быстрые транзакции независимо от их типов. С автоматизацией и цифровыми платформами транзакции обрабатываются быстрее, чем когда-либо. Анализируя поведение пользователей и финансовые данные, FinTech предоставляет индивидуальные решения, такие как индивидуальные рекомендации, финансовое планирование, индивидуальные оповещения и все это на основе индивидуальных целей.

Кроме того, автоматизированная поддержка клиентов, основанная на чат-ботах с поддержкой ИИ, обеспечивает круглосуточную помощь, улучшая общий пользовательский опыт.

Сколько стоит разработка программного обеспечения Fintech?

Средняя стоимость разработки программного обеспечения FinTech падает где-то между 50 000 и 500 000 долларов США + в зависимости от их типов, таких как цифровые кошельки, платежные шлюзы и многое другое.

The Стоимость разработки программного обеспечения Эти факторы включают в себя сложность проекта, необходимые функции и функциональность, опыт и опыт разработчика, их местоположение, сроки и многое другое.

Если вы хотите узнать точную стоимость разработки FinTech, свяжитесь с компанией. Компания Software DevelopmentДля получения подробной информации о вашем потенциальном развитии продукта.

Постройте будущее FinTech с помощью MindInventory

С более чем 250 техническими экспертами и более чем 14-летним опытом MindInventory является единственной в своем роде компанией по разработке программного обеспечения FinTech, предлагающей решения мирового класса для предприятий по всему миру.

От решений FinTech на базе ИИ до решений, основанных на технологии AR / VR, наши инженеры-программисты FinTech создали широкий спектр решений FinTech, таких как Sidepocket, поддерживая саму отрасль надежными, отличными и масштабируемыми решениями.

Так что, если вы финансовое учреждение, нуждающееся в полной трансформации бизнеса, или хотите оптимизировать операции только с модернизацией программного обеспечения, мы можем сделать все, что вам нужно.От разработки программного обеспечения для финтеха до модернизации и консалтинга, наши опытные разработчики программного обеспечения для финтеха помогут вам с полной трансформацией бизнеса с оптимальной легкостью и удобством!

FAQs по разработке программного обеспечения FinTech