Цифровая трансформация в банковском деле: факторы вождения, проблемы, выгоды и многое другое

• Бизнес
• 15 апреля 2024 года

Бхуми Гоклани

Цифровая трансформация в банковской отрасли является одним из самых прибыльных способов для финансовых учреждений оставаться актуальными и конкурентоспособными в эту цифровую эпоху. В этом посте в блоге исследуются ключевые движущие факторы, проблемы, преимущества и практические шаги для начала этого преобразующего пути цифровых инноваций.

Когда вы в последний раз посещали банк? - Спорим, вспомнить трудно, и именно цифровая трансформация - причина этого.

В наши дни финансовые учреждения (ФИ) принимают на вооружение ориентированность на клиента. Этот сдвиг объясняется не только технологическими достижениями, но и отражает меняющуюся динамику взаимодействия людей со своими финансами.

FI все чаще признают важность зарабатывания и поддержания доверия клиентов. Для достижения этого они переосмысливают традиционные банковские операции и охватывают цифровую трансформацию (DX).

Поставщики финансовых услуг, которые еще не начали путешествие DX, должны признать, что мы живем в эпоху, когда необанки (банковские платформы только для цифровых технологий), такие как N26, Старлинг Банк, Варо, Револьут и другие, являются новой нормой. Особенно среди миллениалов и поколения Z, которые обладают значительной финансовой грамотностью, растет предпочтение цифровых банковских услуг по сравнению с традиционными.

Прежде чем мы приступим к изучению основ DX в банковской сфере, вот некоторые статистические данные, которые подчеркивают важность цифровых инноваций в банковской отрасли как важного шага для банков, чтобы не только выжить в конкуренции, но и адаптироваться к меняющимся потребностям клиентов:

• Ожидается, что к 2028 году число пользователей Neobank достигнет 386,30 млн. человек, согласно прогнозу Statista.
• Как отмечает аналитический отдел Statista, к 2025 году число пользователей цифровых банковских услуг в одних только Соединенных Штатах, по прогнозам, достигнет почти 217 миллионов.
• По прогнозам, корпоративные ИТ-расходы в глобальном секторе банковских и инвестиционных услуг вырастут на 8,7% в 2024 году, достигнув 735,6 млрд долларов США. С пятилетним CAGR в 9,3%, согласно данным Статистика цифровой трансформацииК 2028 году эта цифра может вырасти почти до 1 триллиона долларов, что подчеркивает растущую динамику цифровой трансформации в банковской отрасли.
• В отраслевом отчете Mordor Intelligence размер рынка цифровых банковских платформ оценивается в 10,14 млрд долларов США в 2024 году и, по прогнозам, вырастет на 14,04% в течение прогнозируемого периода (2024-2029 годы) и достигнет 19,56 млрд долларов США к 2029 году.

Что такое цифровая трансформация в банковской сфере?

Цифровая трансформация - это многогранный процесс, который включает в себя принятие цифровых решений на основе современных технологий (таких как искусственный интеллект, облачные вычисления, блокчейн и т. Д.) И стратегии в традиционных банковских операциях.

Принятие технологии позволило финансовым учреждениям переопределить, а не трансформировать финансовые и бухгалтерские процессы. Мало того, это оказывает существенное влияние на то, как потребители взаимодействуют со своими финансами и банковскими услугами.

Факторы, способствующие цифровой трансформации в банковском и финансовом секторе

Несмотря на тенденции, руководители банковского сектора выбирают DX. Вот некоторые из основных факторов, которые определяют необходимость цифровой трансформации в банковском секторе.

Появление рынка, управляемого цифровыми технологиями

Прошли те дни, когда вы потратили минуты на прослушивание IVR, чтобы связаться с руководителем службы поддержки клиентов, чтобы решить ваши вопросы.

Теперь, когда мы думаем о банках, это уже не длинные очереди, много форм, которые нужно заполнить, и большая часть времени, проведенного в ожидании. Это больше похоже на то, чтобы сделать банковские услуги доступными для потребителей в той степени, в которой это почти устранило необходимость идти в банк. Не ошибается сказать, что сегодня банки идут к клиентам практически, чем наоборот, в отличие от старых времен. Благодаря цифровому миру и Компания Digital Transformation Как наши!

Достижения в области технологий

Мы живем в такое время, когда мы используем распознавание лиц и биометрию для аутентификации. Использование чат-ботов на базе ИИ является новым стандартом для получения ответов и предложений практически для всего. Клиенты используют робо-консультантов для получения инвестиционных советов.

Банки, не использующие эти широко распространенные технологии, сделают их устаревшими.

Читайте также: Как биометрическая аутентификация повышает безопасность банков?

Сложные местные и глобальные требования к соблюдению

Что касается большой суммы денег и конфиденциальных данных потребителей, то соблюдение нормативных норм и судебных законов становится неизбежным. Будь то нормативные акты KYC, соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег, правила конфиденциальности и защиты данных, налоговые правила, правила кибербезопасности и многое другое.

Автоматизированные системы и цифровые инструменты (например, платформа RegTech, платформа автоматизации KYC и т. д.) облегчают банкам снижение рисков соблюдения нормативных требований и соблюдение нормативных стандартов.

Мощность данных

Даже в эпоху «доцифровой» эпохи, когда все управлялось вручную, банки всегда имели доступ к огромным объемам данных, однако из-за человеческих ограничений в обработке этих данных и создании проницательных наборов данных из них казались значительной проблемой.

Технологии больших данныхData Mining, аналитика хранения и визуализация) позволили FI получить ценную информацию из огромного количества данных, которыми они обладают, чтобы использовать эту информацию для повышения эффективности работы и предоставления превосходного опыта клиентов.

Проблемы цифровой трансформации в банковской сфере

Хотя банковская и цифровая трансформация кажутся необходимостью часа для этого сектора, это не обязательно легко, поскольку это может быть одновременно сложным и сложным. Вот несколько аспектов, которые будут способствовать сложности процесса:

Взаимодействие с банковскими системами

Наследие основных банковских систем и ИТ-инфраструктуры, разработанных десять лет назад или даже раньше, может иметь устаревшие протоколы, форматы данных, традиционные технологии и многое другое.

Интеграция мобильных банковских приложений или веб-сайтов с устаревшими системами может быть сложной задачей из-за различий. Банкам часто приходится тратить значительное время и ресурсы на разработку промежуточного программного обеспечения или интеграционных слоев, чтобы преодолеть разрыв между их устаревшими системами и современными цифровыми решениями.

Системы наследия и технический долг

Просто интеграция этих устаревших систем - это лишь небольшая проблема, а затем их модернизация. Помимо того, что они несовместимы с современными технологиями, эти системы и их ИТ-инфраструктуры устарели, негибки, имеют ограниченную масштабируемость и изолированы. Эти системы также неспособны обеспечить бесшовный омниканальный опыт для клиента.

Наряду с переносом данных с этих систем на новые платформы, плавное внедрение новых технологий для сотрудников, использующих устаревшие системы, также представляет собой серьезную проблему.

Управление данными и аналитика

Хотя это и было одним из движущих факторов необходимости цифровой трансформации в банковском секторе, возникает вопрос качества данных и интеграции. Во многих банках данные часто хранятся в изолированных системах в разных департаментах или бизнес-единицах. Эта фрагментация затрудняет доступ, интеграцию и анализ данных комплексно.

Кроме того, увеличение цифровизации подвергает банки угрозам кибербезопасности, с потенциалом для утечек данных и несанкционированного доступа к конфиденциальной информации о клиентах. Это приводит к соблюдению строгих нормативных требований.

Безопасность и соблюдение

Давайте сначала поговорим о безопасности. Наличие программного решения, разработанного компанией, обеспечивающей исключительные возможности для безопасности. Финансирование услуг по разработке программного обеспечения Киберпреступники всегда находятся в поиске самых маленьких лазеек, чтобы добраться до системы и украсть данные пользователя.

Утечка данных Equifax является одним из лучших примеров того, как все может пойти наперекосяк, когда киберпреступники находят минутную уязвимость, такую же простую, как задержка в обновлении исправления безопасности к известному программному обеспечению. Пострадали 143 миллиона человек В то время в США проживало более 40% населения.

Нужно прочитать: Руководство по разработке мобильных банковских приложений

Кроме того, жесткие нормативные требования регулируют финансовую отрасль, которая варьируется в зависимости от региона и развивается. В связи с этим глобальные банки сталкиваются со сложностью соблюдения различных правил в разных юрисдикциях. Также существуют нормативные требования при внедрении новых технологий и процессов. Несоблюдение приводит не только к нарушению доверия и доверия к клиентам, но и к огромным штрафам и штрафам.

Преимущества цифровой трансформации в банковской сфере

Будь то инвестиционный банкинг, коммерческий банкинг, розничный банкинг или любой другой такой вид финансовых услуг, преимущества цифровой трансформации в банковском деле для них всех. Вот некоторые из причин, по которым DX необходим в банковских и финансовых услугах:

Расширенные путешествия клиентов

Для банков возможность предлагать клиентам бесшовный многоканальный опыт на протяжении всего их цифрового путешествия стала незаменимой в последнее время. Цифровая трансформация, похоже, отвечает этому, предлагая интегрированные решения, которые объединяют опыт клиентов по различным каналам, включая онлайн-банкинг, мобильные приложения, банкоматы и физические филиалы. Эта доступность не ограничена ни местом, ни временем, когда речь заходит о предложении целостного решения для цифрового банкинга.

Кроме того, с помощью анализа данных и искусственного интеллекта банки могут персонализировать взаимодействие с клиентами по каналам. Анализируя поведение и предпочтения клиентов, банки могут предлагать целевые рекомендации по продуктам, персонализированные предложения и активную поддержку, улучшая общий опыт клиентов.

Лучшее привлечение клиентов

Тот факт, что клиенту больше не нужно посещать отделение лично, даже чтобы открыть банковский счет или процесс регистрации, даже для проверки личности, как это теперь делается с видео KYC. Это добавило удобства обычному громоздкому процессу, особенно для людей, которые проживают в сельских районах и должны путешествовать в города, чтобы посетить отделение.

Непосредственный доступ к банковскому обслуживанию очень привлекателен для перспектив, учитывая его эффективность, расширенный охват и доступность. Это позволяет банкам стать более инклюзивными и иметь разнообразную клиентскую базу, улучшающую привлечение клиентов.

Эффективность привода и автоматизация

С помощью Реализация RPA, программные роботы автоматизируют рутинные и повторяющиеся задачи, такие как ввод данных, сверка и генерация отчетов. RPA обеспечивает высокие уровни точности, выполняя задачи с точностью, минимизируя риск ошибок. С RPA банки могут достичь экономии затрат за счет оптимизации операций и снижения потребности в ручном труде. Он также может обеспечить точную и своевременную подачу нормативных документов.

Подводя итог, автоматизация предлагает несколько преимуществ, таких как оптимизация операционной деятельности, снижение затрат, улучшение опыта работы с клиентами, более быстрое принятие решений, улучшение управления рисками, соблюдение нормативных требований и многое другое.

Предотвращение мошенничества и соблюдение требований

Часто после совершения крупной транзакции с помощью кредитной карты или онлайн-канала платежей мы получаем звонок от руководителя банка, чтобы подтвердить, была ли транзакция выполнена нами. Этот простой пример иллюстрирует, как банки используют аналитику транзакций клиентов, чтобы пометить любую схему транзакции, которая отличается от типичного поведения клиента, что указывает на потенциальную мошенническую деятельность. Это достигается с помощью системы обнаружения мошенничества банка, разработанной AI и ML. Разработчики AI- усиление мер по предотвращению мошенничества.

Для обеспечения соответствия лучшим и наиболее широко распространенным подходом банков является внедрение решений по регуляторным технологиям (RegTech), оснащенных возможностями автоматизации. Эти решения оценивают состояние соответствия банка и генерируют отчеты, демонстрирующие соблюдение нормативных стандартов.

Лучшая аналитика данных и аналитические идеи

Использование технологий ИИ и ML в цифровой трансформации облегчает ваши цифровые решения с помощью аналитики в реальном времени и прогнозной аналитики. Эти особенности этой передовой технологии могут быть использованы для получения лучшего понимания доступных данных, которые могут быть использованы в различных аспектах предложений услуг. Таким образом, предлагая руководителей решение, основанное на данных льготы.

Персонализированные предложения

Одним из основных преимуществ анализа данных и аналитических данных, который оказывает положительное влияние на рентабельность инвестиций, является использование этой ценной информации для предоставления клиентам персонализированных предложений.

Эти предложения могут включать в себя вознаграждения по кредитным картам, скидки на основе местоположения, персонализированные цели экономии и многое другое, которые с высокой вероятностью будут приняты пользователями, поскольку они идеально соответствуют их предпочтениям и финансовой истории.

Как начать цифровую трансформацию в банковской сфере?

Понимая важность цифровой трансформации в банковском деле, остается только найти способ ее реализации в вашем банковском бизнесе. Вот идеальные шаги для начала с DX в банковском и финансовом обслуживании:

Определите свои цели и ценности

Установление четких целей и задач обеспечивает ясность целей, определяет направление усилий, обеспечивает эффективное распределение ресурсов и обеспечивает согласование целей в организации, особенно для инициативы цифровой трансформации в FI.

Для банка эти цели могут включать в себя операционную эффективность, повышение качества обслуживания клиентов, опережание конкурентов, снижение затрат и т. д.

Установить KPI

Наличие различных матриц позволяет руководителям компаний отслеживать прогресс и успех наряду с определением областей, где требуется улучшение, повторяя стратегии, уточнение процессов и принятие решений, основанных на данных, для эффективного и результативного достижения желаемых результатов.

Эти KPI могут быть рейтингом приобретения клиентов, активными пользователями онлайн-банкинга, средним временем для решения запросов клиентов, временем выхода на рынок для новых цифровых предложений, оценкой соответствия требованиям и многим другим.

Оцените свою культуру

Часто ожидается, что сопротивление изменениям будет проявляться, когда организация переживает технологический сдвиг. Оценка вашей культуры дает банкам возможность оценить готовность своих сотрудников к этому изменению. Кроме того, она помогает в отношении и поведении сотрудников, выявляет пробелы в талантах и области для развития навыков и многое другое для понимания и устранения культурных факторов на ранних этапах.

Понимать потребности клиентов

С FIs, принимающих подход клиента-первого, банки должны обслуживать цифровые решения для их потребностей и предпочтений. Для этого, узнать о предпочтениях, поведении и болевых точках ваших клиентов. далее, использовать эти данные для аналитики, чтобы определить области, где цифровые решения могут улучшить их банковский опыт и удовлетворить их меняющиеся потребности.

Инвестировать в технологии и инфраструктуру

Начните с оценки текущих возможностей ИТ-инфраструктуры, чтобы понять технологические и инфраструктурные пробелы, которые необходимо устранить для достижения желаемых цифровых возможностей. Это может включать модернизацию / миграцию основных банковских систем, внедрение цифровых каналов (таких как безопасные мобильные банковские приложения и онлайн-платформы) и интеграцию новых технологий, таких как ИИ и автоматизация.

Делать все это с помощью собственной технической команды может быть громоздкой и исчерпывающей задачей. Услуги цифровой трансформации от компании с командой проверенных экспертов по разработке.

Определить стратегию

Как только у вас появится необходимая информация, которая вам понадобится для осуществления цифровой трансформации, пришло время установить реалистичную временную шкалу, включающую вехи, гибкие методологии и распределение ресурсов для соответствующих KPI. Это включает в себя разбивку процесса цифровой трансформации на управляемые фазы или проекты. Затем их реализация на основе их воздействия и осуществимости, постепенно минимизируя сбои и максимизируя выгоды.

Вовлекайте свою команду

Содействовать сотрудничеству и коммуникации между департаментами для обеспечения согласованности и координации на протяжении всего процесса. Кроме того, не пренебрегайте необходимостью обучения и развития для оснащения сотрудников навыками и знаниями, необходимыми для охвата цифровых инструментов и процессов.

Анализировать и модифицировать

После начала реализации до достижения всех желаемых целей, постоянно отслеживать прогресс инициативы цифровой трансформации и измерять производительность по установленным KPI.

Обследование отзывов клиентов и сотрудников для выявления областей для улучшения и внесения необходимых корректировок в стратегию и подход к реализации. Развивать цифровое решение на основе обратной связи, тенденций рынка и новых технологий для поддержания актуальности и поддержания устойчивого роста.

Как интеллект-инвентаризация катализирует цифровую трансформацию в ваших банковских операциях?

MindInventory – ведущий Компания AI & ML Development Мы предлагаем широкий спектр услуг и опыта для поддержки банков в цифровой трансформации их операций, стимулировании инноваций и сохранении конкурентоспособности в развивающемся финансовом ландшафте. Наша команда разработчиков хорошо разбирается в новейших технологиях, включая искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн, наука о данныхИ даже больше.

Наш Разработка мобильных приложений Опыт позволяет нам предоставить вашему банку надежное пользовательское мобильное приложение для лучшей доступности ваших банковских услуг. Мы также ориентируемся на пользовательский опыт (UX) и дизайн пользовательского интерфейса (UI) для создания интуитивно понятных и привлекательных интерфейсов цифрового банкинга, которые повышают удобство использования и удовлетворенность клиентов.

Кроме того, мы гарантируем, что цифровое решение соответствует отраслевым правилам и стандартам для поддержания безопасности и целостности финансовых услуг.Свяжитесь с нашей экспертной командой в MindInventory, чтобы начать путь цифровой трансформации вашего банковского бизнеса.

FAQs о цифровой трансформации в банковской сфере